El sistema bancario en México se prepara para una actualización importante en sus protocolos de seguridad. A partir del 1 de julio de 2026, instituciones como BBVA, Banamex, Santander y Banco Azteca implementarán nuevos requisitos para las transacciones en ventanilla.
Esta medida no afectará la operatividad diaria de la mayoría de los usuarios, ya que está diseñada específicamente para fortalecer la vigilancia sobre movimientos de grandes sumas de dinero.
El cambio principal radica en el umbral de seguridad: las operaciones que involucren montos superiores a los 140,000 pesos mexicanos estarán sujetas a una verificación más rigurosa para prevenir delitos financieros y proteger la integridad de los cuentahabientes.
El nuevo umbral: 140 mil pesos
Si necesitas retirar una cantidad igual o mayor a esta cifra, deberás considerar los siguientes puntos:
Identificación Obligatoria: Es indispensable presentar una identificación oficial vigente (INE o Pasaporte) para validar la titularidad de la cuenta.
Cobertura Nacional: La regla aplica en todas las sucursales de los bancos participantes en todo el territorio mexicano.
Depósitos: Estas medidas de control también podrán extenderse a depósitos de grandes cantidades, buscando rastrear el origen lícito de los recursos.
¿Por qué se implementan estos cambios?
La banca busca reducir la vulnerabilidad de los usuarios ante diversas modalidades de crimen:
Prevención de Suplantación de Identidad: Asegurar que quien retira el dinero es realmente el dueño de la cuenta, evitando retiros fraudulentos.
Protección ante Extorsiones: Identificar si la persona está siendo obligada a realizar el retiro bajo presión o amenazas.
Seguridad Física: Al detectar retiros de altas sumas, los bancos pueden activar protocolos de sugerencia para el uso de transferencias electrónicas (SPEI), que son mucho más seguras que portar efectivo en la calle.
Resumen de los Nuevos Requisitos Bancarios
| Concepto | Detalle de la Norma |
| Fecha de Inicio | 1 de julio de 2026. |
| Monto Crítico | $140,000 MXN o más. |
| Bancos Participantes | BBVA, Banamex, Santander, Banco Azteca, entre otros. |
| Documentación | Identificación oficial obligatoria en ventanilla. |
| Objetivo Principal | Erradicar fraudes y robos a cuentahabientes. |
Recomendaciones para los usuarios
Ante la entrada en vigor de estas normas, se sugiere a la población:
Planificar retiros: Si es estrictamente necesario el efectivo, acude a la sucursal con tiempo, ya que el proceso de validación podría ser ligeramente más tardado.
Uso de SPEI: Para pagos de servicios, vehículos o inmuebles, las transferencias electrónicas siguen siendo la vía más recomendada por las autoridades para evitar el riesgo de asaltos.
Cuidado con la información: Los bancos nunca te pedirán tus claves o NIP por teléfono para “activar” estos nuevos requisitos. Cualquier trámite de este tipo es presencial en la sucursal.
Impacto en el sector financiero
Esta actualización normativa busca alinear a la banca mexicana con estándares internacionales de prevención de lavado de dinero y protección al consumidor. Al establecer filtros más estrictos para el efectivo, se fomenta una economía más digital y trazable, lo que a largo plazo beneficia la seguridad general del sistema financiero.
